Что такое мобильный банкинг?
Не все финтех-продукты — мобильный онлайн-банкинг. Например, к мобильному банкингу не относится Mint. Этот трекер бюджета следит за расходами, счетами и кредитной историей. Но это не банковский продукт — в Mint вы не откроете счёт для хранения денег, оплаты и переводов. Venmo — тоже не мобильный банкинг. Это приложение для переводов между пользователями — с ним не оплатить покупки в магазине.
Мобильный онлайн-банкинг — это приложения, которые позволяют:
- открывать и закрывать счета;
- проверять баланс;
- переводить деньги;
- покупать и продавать валюты;
- смотреть историю операций;
- пользоваться банковскими продуктами — кредитами, депозитами, инвестициями и др.
В этой статье мы расскажем о трендах на примере официальных банковских приложений и продуктов больших финтех-компаний, таких как N26 и Revolut.
Зачем следить за трендами?
Представьте, что вы планируете революцию на авторынке — и выпускаете лучший в мире паровой двигатель. Ваш продукт работает как часы и выглядит великолепно, но есть проблема — никому не нужны паровые двигатели в эпоху Tesla.
То же самое с разработкой мобильных приложений. Тренды отражают потребности клиентов. Поэтому если вы хотите сделать полезный продукт, прислушайтесь к нуждам пользователей. Это не значит, что надо добавлять фичи просто потому что они в тренде. Например, один из трендов мобильного банкинга — чатботы. Если у вашей компании по разработке приложений нет денег на искусственный интеллект или вы не знаете, как встроить фичу в дизайн продукта, чатбот вам не нужен. Выбор фич зависит не только от трендов, но и от целевой аудитории, бюджета, самого продукта и других факторов. Поэтому следуйте трендам с умом.
А выбрать новые фичи для вашего продукта вам поможет наш список трендов мобильного банкинга.
Тренды мобильного банкинга
Трендовых фич много — мы остановились на 6 функциях, которые улучшают опыт пользователей.
Кибербезопасность
Что это? Из-за проблем с безопасностью в банковских приложениях пользователи теряют деньги и приватность. Мобильный банкинг всё ещё уязвим к вирусам, фишингу и другим видам мошенничества. При этом проблемы возникают не только на этапе разработки мобильных приложений — сами пользователи доверяют мошенникам. Например, сообщают данные «сотрудникам» по телефону.
В мобильном банкинге данные защищаются разными способами — биометрической идентификацией, усложнением верификации платежей и онлайн-мониторингом активности мошенников. Интересный пример — одноразовые цифровые карты Revolut. Реквизиты таких карт можно использовать только для одного платежа, после которого номер меняется. Это хороший способ защиты от фишинга и утечки данных.
Как это улучшает пользовательский опыт? Умнеют не только мошенники, но и пользователи. Если компания по разработке приложений работает над защитой данных, ей будут больше доверять.
Чатботы
Что это? Чатбот — это виртуальный ассистент пользователя. Чатботы общаются с клиентами и выполняют банковские операции — например, его можно попросить перевести деньги или проверить баланс. Ещё одно применение чатботов в мобильном банкинге — сбор обратной связи. А боты на основе искусственного интеллекта работают по более сложным сценариям и учатся на сообщениях пользователей.
Хороший пример — Capital One. Их чатбот Eno отвечает на вопросы, подтверждает транзакции, отправляет переводы — он делает всё, что может сотрудник банка. Eno — это нейросеть, которая учится строить отношения с собеседниками. Пользователи привязываются к чатботу и приложению, а значит, они чаще будут возвращаться к вашему продукту.
Как это улучшает пользовательский опыт? Чатботы для техподдержки позволяют экономить на сотрудниках и работают 24/7. А ещё искусственный интеллект подстраивается под каждого пользователя — и, например, может дать совет или найти подозрительные паттерны в статистике трат. Наконец, пользователи видят друга в виртуальном собеседнике и эмоционально привязываются к вашему приложению.
Машинное обучение
Что это? Чатботы — не единственное применение искусственного интеллекта. Нейросети распознают паттерны в наборе данных. В мобильном банкинге это нужно для выявления мошенничества, одобрения кредитов и прогнозов на фондовом рынке.
Например, Monzo использовали машинное обучение и анализ данных, чтобы улучшить справочный раздел приложения и навигацию в базе знаний. Ещё компания по разработке приложений планирует использовать искусственный интеллект для распознавания голоса. Это сделает интерфейс доступным для людей с ограниченными возможностями.
Как это улучшает пользовательский опыт? Машинное обучение стало трендом мобильного банкинга, потому что предиктивные модели улучшают эффективность любой функции приложения. Искусственный интеллект автоматизирует техподдержку, выявляет мошенников и улучшает опыт пользователя за счёт индивидуального подхода.
Суперприложения
Что это? Суперприложения — это цифровые экосистемы, которые оказывают сразу несколько услуг. Этот тренд в разработке мобильных приложений начался с китайского мессенджера WeChat, который превратился в «приложение для всего». Через WeChat можно перевести деньги, вызвать такси, записаться к врачу, купить еду и авиабилеты.
На Западе к этому тренду присмотрелись Revolut с их слоганом «One app, all things money». В их приложении пользователи анализируют бюджет и ставят цели, торгуют акциями и криптовалютой, переводят деньги, получают кэшбэк, бронируют гостиницы, следят за счетами и подписками на стриминги.
Как это улучшает пользовательский опыт? «Приложение для всего» — это удобно. А ещё такие приложения хранят большие данные, на основе которых можно улучшать опыт пользователей. Наконец, в суперприложения можно добавлять мини-приложения от сторонних разработчиков. Поэтому, если вы занимаетесь разработкой мобильных приложений, вы можете использовать суперприложения для тестирования MVP.
Мобильные платежи
Что это? Из-за пандемии выросла популярность мобильных платежей — многие отказались от наличных из-за страха заразиться. Платить по телефону сейчас можно не только с помощью переводов, но и по Bluetooth и NFC, или сканируя QR-код.
Например, счета в N26 идут в комплекте с цифровой картой, которую можно подключить к Apple Pay или Google Pay.
Как это улучшает пользовательский опыт? Уже доказано, что COVID-19 не передаётся через поверхности. Но пользователи всё равно пользуются бесконтактной оплатой — не только из-за гигиены. Это удобнее — не нужно носить с собой набор пластиковых карт, а чтобы заплатить за продукты в супермаркете, достаточно телефона.
Эдьютейнмент
Что это? Эдьютейнмент — это стратегия контент-маркетинга, а не фича приложений. Тем не менее образовательный контент стал одним из трендов мобильного банкинга. Многие финтех-продукты учат пользователей инвестировать, вести бюджет и пользоваться криптовалютой.
Интересный пример эдьютейнмента в финтехе — Revolut Junior. Revolut сделали отдельный продукт, чтобы учить детей и подростков финансовой грамотности. Это приложение учит вести бюджет, следить за расходами и зарабатывать деньги за работу по дому. При этом Revolut Junior оказывает банковские услуги — например, позволяет завести карту. По сути Revolut построили «детский сад» для воспитания будущих клиентов.
Как это улучшает пользовательский опыт? Эдьютейнмент, как и другой экспертный контент, повышает доверие к бренду — пользователи видят, что вы разбираетесь в сфере. А ещё, если вы информируете о финансовых продуктах внутри приложения, пользователи чаще будут их приобретать.
Согласно Business Insider, к 2024 году 71% клиентов перейдут на мобильный банкинг, а в 2021 году финтех-приложения станут популярнее реальных банков. Но выход на перспективный рынок не гарантирует прибыли.
Если вы работаете над банковским приложением, тренды могут вдохновить вас на новые фичи. Но это не гарантия успеха — даже трендовые идеи надо тестировать на MVP.
А если продукт устареет к финальному релизу? Чтобы быстрее выйти на рынок, разработку MVP можно отдать на аутсорс. Команда Purrweb за 3 месяца соберёт MVP банковского приложения со всеми необходимыми функциями и красивым интерфейсом — например, мы сделали вот такую платформу для инвестиций. Мы занимаемся кросс-платформенной разработкой, поэтому вы сможете проверить гипотезы на большой аудитории. Мы ведём проекты от идеи до загрузки в магазины приложений — при этом оттенок зелёного для кнопки «ОК» всё равно выберете вы.
Мы будем рады поработать с вами — расскажите о своих идеях в форме ниже.
