Назад

Как разработать успешное банковское приложение в 2024 году

До появления банковских приложений с любым вопросом нужно было идти в отделение. Стоять в очереди, заполнять кучу документов и следить за тем, чтобы все данные были правильными. Сейчас нужно только достать телефон — перевод или проверка баланса занимает меньше минуты. Благодаря мобильным банковским приложениям распоряжаться деньгами стало проще и удобнее.

Если вы планируете покорить финтех и разработать банковское мобильное приложение, эта статья — начало пути. Вы узнаете об успешных примерах и обязательных функциях, а также разберетесь в стоимости и сроках разработки. Поехали!

Время чтения: 8 минут

Mobile application development for banking
Содержание

Что такое банковское приложение

Банковское приложение — это сервис, который позволяет управлять своим банковским счетом, отправлять и получать деньги, просматривать предыдущие транзакции и оплачивать счета. Для этого нужно только открыть телефон или ноутбук. Целевая аудитория таких платформ — люди разного пола, возраста и места жительства, которые пользуются банковскими услугами.

Существует три типа приложений для мобильного банкинга:

    • для частных переводов друзьям (PayPal, Venmo),
    • для олдскульных банков с физическими отделениями и банкоматами (Сбербанк, Райффайзенбанк),
    • для интернет-банков без отделений (Тинькофф Банк, Chime).

В этой статье мы сосредоточимся на разработке кроссплатформенных решений, которые подходят для любого типа.

Зачем запускать банковское приложение

Рынок финансовых технологий быстро растет и количество пользователей увеличивается с каждым днем. Из-за удобства и простоты использования, все больше людей обращаются к интернет-банкингу.

76% американцев пользовались банковским приложением в последние 12 месяцев. Большинству из них от 21 до 49 лет. 

Мобильные банковские приложения используют в самых разных странах. Самым развитым рынком считается Азия: Китай и Южная Корея — лидеры по количеству пользователей и транзакций. От них не отстают США, Дания, Индия и Швеция. Поэтому, разработка приложения для интернет-банкинга открывает доступ к аудитории со всего мира.

И последний, но не менее важный пункт: можно создать эффективное банковское приложение с минимальным набором функций. Статистика показывает, что большинство клиентов используют всего три фичи: перевод денег между счетами, проверка текущего баланса и истории, а также внесение депозитов и чеков. Поэтому, если вы планируете начать разработку приложения для мобильного банкинга, мы рекомендуем сосредоточиться на этих трех элементах.

Может ли банковское приложение приносить прибыль

Если коротко, то да. Как и обычные банки, банковские приложения берут комиссию. Например, плату за обслуживание счета, комиссию за международные переводы или за обмен валюты. Кроме того, банки и приложения получают процент за депозиты и инвестиции клиентов.

Давайте посмотрим на доходы крупных игроков на рынке. В 2021 году бразильское приложение NuBank заработало 963 млн долларов, а американский Chime — 600 млн. За ними в рейтинге — Revolut и Тинькофф, с 361 млн и 160 млн соответственно.

Возможности рынка и быстрый рост аудитории делают разработку приложений для мобильного банкинга привлекательной отраслью. Как для инвесторов, так и для обычных пользователей.

Ищете компанию для разработки банковского приложения?
В нашей копилке больше 300 проектов в разных нишах — от финтеха до IoT. Свяжитесь с нами и получите бесплатную оценку проекта в течение 48 часов.
Связаться

3 примера успешного банковского приложения

Перед тем, как нанимать команду разработчиков для банковского приложения, стоит посмотреть, как работают лидеры рынка. Например, что отличает их от конкурентов и на каких функциях они решили сфокусироваться. Мы выбрали три популярных приложения из разных регионов: из США, России и Германии.

Chime

Chime — американская финтех-компания, которая появилась в 2014 году. Она быстро стала одним из главных игроков в разработке мобильных банковских приложений. О себе стартап говорит так: «Chime — это финтех компания, а не банк». Потому что банковские услуги и дебетовые карты предоставляет не Chime напрямую, а настоящие банки-партнеры.

В приложении Chime пользователи могут всего за пару кликов открыть бесплатную дебетовую карту или накопительный счет. Поскольку услуги предоставляют банки, все счета застрахованы FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов), а деньги пользователей — в безопасности. Для обычных людей услуги бесплатны — Chime зарабатывает деньги с комиссии за транзакции. Ее платят владельцы торговых точек и бизнесов.

Изначально Chime прославился благодаря своему UI/UX, простому и понятному копирайтингу и минималистичной функциональности. Сейчас приложение — образец для новых проектов в сфере диджитал-банкинга. 

Аудитория Chime растет очень быстро, и в прошлом году она достигла 13 миллионов активных пользователей. Так приложение стало самой используемой платформой для интернет-банкинга в США.

Тинькофф 

У Тинькофф Банка нет физических отделений, только мобильное приложение и банкоматы в крупных городах. Банк получил несколько наград за высокое качество сервиса и  инновационные решения в сфере интернет-банкинга.

Цель приложения Тинькофф — упростить управление финансами. Чтобы открыть счет, пользователю нужно только скачать приложение, заполнить форму онлайн и прикрепить необходимые документы. В течение пары дней в гости приедет представитель банка, чтобы проверить личность и вручить карту.

С самого начала приложение объединяет сразу несколько продуктов и услуг: пользователь может открыть дебетовую или кредитную карту, накопительный счет, перевести деньги, получить кэшбэк, начать инвестировать или найти ближайший банкомат. Со временем Тинькофф добавил на платформу развлекательные сервисы и карточки с полезным контентом. Например, пользователи могут купить билет в кинотеатр или на музыкальный фестиваль.

Разработка банковских мобильных приложений — инновационная сфера, в которой можно задавать тренды. Тинькофф Банк был первым из онлайн-банков, кто запустил функцию «историй» на платформе.

Тинькофф делает разные «истории» с полезным контентом. Например, как защититься от мошенников, что посмотреть в кино или какой рецепт пасты выбрать.

N26

N26 — это банковское приложение, которое базируется в Берлине и работает в 24 европейских странах. В нем пользователи могут получить бесплатную дебетовую карту, чтобы расплачиваться за покупки и переводить деньги. За небольшую ежемесячную плату можно получить доступ к премиальным функциям. Например, к овердрафту — тратить чуть больше, чем есть на карте — и к инвестициям. Главное преимущество продукта в том, что он на 100% онлайн. Пользователь может пользоваться безопасным мобильным банкингом, не посещая отделение и не получая письма на почту.

N26 стал конкурентом для привычных больших банков, получив более 7 миллионов новых пользователей в 2021 году. Тогда же компанию оценили в 9 млрд долларов.

Интерфейс приложения — простой и сдержанный, со своей собственной типографикой. Для логотипа дизайнеры N26 выбрали минималистичный шрифт с отрицательным пространством — свободным пространством внутри и между элементами дизайна. Это отсылка к логотипам люкс-брендов. Компания вывела разработку приложений для мобильного банкинга на новый уровень. Мы рекомендуем изучить их сервис перед тем, как приступить к собственному проекту.

Из чего состоит хорошее банковское приложение 

У всех популярных банковских приложений есть две общие черты: опрятный внешний вид и высокий уровень безопасности.

📲 Современный и простой UI/UX дизайн. Никто не любит ходить в банки, потому что это медленно, долго и сложно. Цифровой банкинг изменил правила игры и показал, что управлять финансами может быть приятно. Благодаря аккуратному и последовательному дизайну интерфейса, продукт станет удобным в использовании и визуально привлекательным. Кроме того, хороший дизайн поможет пользователям получать положительный опыт от приложения и станет преимуществом для всего стартапа.

🔐 Кибербезопасность. Если вы работаете с чужими деньгами, защита уязвимостей обязательна. Потенциальные утечки и взломы сразу оттолкнут людей от вашей платформы. Поэтому заранее проверьте, что ваша команда разработчиков уже имеет опыт в области кибербезопасности и знает, как создать защищенное банковского приложения.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  6 трендов мобильного банкинга, о которых нужно знать

5 нужных функций для банковского приложения 

Чтобы ваш проект выделялся среди конкурентов и отвечал потребностям пользователей, нужно заранее подумать о ключевых функциях. Удобный интерфейс, простая навигация и эффективный дизайн помогут приложению полюбиться аудитории и ворваться в топ-чарты маркетплейсов.

Наш список обязательных функций включает пять пунктов:

1. Дашборд с текущим балансом

Основная цель дашборда — быстро сообщать важную информацию. Для положительного опыта с приложением, пользователи должны получать доступ к цифрам максимально оперативно. Например, первое, что они видят при входе в приложение — это количество денег на банковском счете.

На главном экране Тинькофф показывает остаток на карте, расходы в текущем месяце и «истории».

Создать дашборд для интернет-банкинга с кучей инструментов и цифр — непростая задача. Первым делом нужно стратегически продумать макет, цветовую схему, важные виджеты и интерактивные элементы. Заранее уточните, есть ли у вашего разработчика опыт работы с подобными элементами и знают ли они современные тренды.

2. История транзакций

Когда дело касается финансов, пользователи хотят прозрачности. Им нужно знать, куда делись деньги, и иметь возможность посмотреть историю платежей. Навигация по странице должна быть простой и понятной. Не забывайте об этой функции при разработке мобильного банковского приложения.

Wells Fargo показывает транзакции в хронологическом порядке, вместе с дневным остатком.

3. Безопасные платежи и переводы

По статистике, почти треть всех пользователей используют интернет-банкинг, чтобы переводить деньги и оплачивать счета. Этот факт нужно учитывать при разработке банковского приложения. Как правило, для отправки безопасных платежей на платформе вам нужен идентификатор другого пользователя: адрес электронной почты или номер телефона. Для переводов между банками и странами потребуется также дополнительная информация о получателе, его банке и счете.

У PayPal есть встроенный конвертер валют для международных платежей.

4. Служба поддержки

Большинство финансовых проблем нужно решать срочно. Например, пользователь заметил в профиле подозрительный платеж, который не совершал. Вероятно, что он захочет позвонить в банк сразу, чтобы разобраться с вопросом. И уж точно не захочет ждать на линии полчаса. 

Дружелюбная и всесильная служба поддержки в банковском приложении поможет построить доверительные отношения с аудиторией и сделать так, чтобы пользователи чувствовали себя под защитой. Эта функция должна быть тщательно спланирована во время разработки мобильного банковского приложения. В дополнение к часто задаваемым вопросам подумайте насчёт простого чат-бота, который поможет быстро найти ответы на основные вопросы о продуктах.

В приложении Wells Fargo пользователи могут написать в поддержку, прочитать часто задаваемые вопросы или сразу назначить прием в отделении.

5. Двухфакторная аутентификация

Двухфакторная или многоуровневая аутентификация — это технология, которая помогает верифицировать человека, заходящего в приложение. Например, с помощью пароля, FaceID или с шестизначным кодом из СМС.

Двухфакторная аутентификация в мобильных банковских приложениях помогает защитить профиль и усложняет кражу данных. Поэтому большинство компаний настойчиво просят клиентов включать эту функцию, чтобы защитить их деньги.

Как выбрать разработчика для мобильного банковского приложения

Если вы решили ворваться на финтех рынок и погрузиться в разработку приложений для интернет-банкинга, надежный и опытный разработчик просто необходим. Мы рекомендуем заранее убедиться, что команда имеет опыт работы с:

    • Кибербезопасностью;
    • Разработкой дашбордов;
    • Минималистичными и эффективными пользовательскими интерфейсами.

В Purrweb у нас был такой опыт: мы разработали электронный криптокошелек со многокомпонентным дашбордом и виджетами.

⬇️ Если вам интересно узнать больше о наших кейсах, читайте статью о криптокошельке Broex. Узнайте, как мы подбирали стиль для дизайна и изобретали меню выбора валют.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Можно ли доверить разработку крипто-приложения команде без опыта в крипте

Стоимость и сроки

Сколько стоит разработка банковского приложения? Давайте разберемся на примере аналогичного проекта.

🚨Предупреждение: таблицу подготовила наша команда, и мы не гарантируем, что у других компаний будут такие же цены и сроки. Оценка актуальна только если вы решите работать с нами.

Этап Что мы делаем Количество часов Количество недель Стоимость
Встреча с заказчиком Обсуждаем идею вашего приложения 1 день Бесплатно
UI/UX дизайн Создаем карту пользовательского путешествия, придумываем прототипы экранов и показываем вам 170 часов 5 недель 477 169 руб
Разработка Работаем над интерфейсом и архитектурой со стороны клиента и сервера 1400 часов 16 недель 3 929 631 руб
QA тестирование Ищем потенциальные баги и устраняем их 480 часов Одновременно с разработкой 598 800 руб
Администрирование проекта Проджект-менеджер следит, чтобы задачи выполнялись в срок Одновременно с UI/UX
и разработкой
405 438 руб

В целом разработка банковского приложения обойдется вам в 5 411 039 рублей и займет около 4 месяцев.

Давайте начнем процесс разработки банковского приложения уже сегодня
Мы всегда готовы помочь. Свяжитесь с нами и получите бесплатную оценку проекта в течение 48 часов.
Связаться

Подводим итоги

Рынок банковских приложений полон возможностей для роста и развития. Однако новичкам придется нелегко при выборе ключевых функций и работы над безопасностью данных.

Чтобы ваше приложение соответствовало потребностям пользователей и защищало их деньги, мы рекомендует выбирать опытных разработчиков, которые уже работали с финтех проектами.

В Purrweb мы занимаемся разработкой кросс-платформенных приложений, которые обеспечивают пользователям беспроблемный и быстрый доступ к данным банковского счета.

Насколько публикация полезна?

Оцени эту статью!

29 оценок, среднее 4.4 из 5.

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Подписывайтесь на нас в соцсетях!

Share

FAQ s

  • Что такое банковское приложение?

    Банковское приложение — это сервис, который позволяет управлять своим банковским счетом, отправлять и получать деньги, просматривать предыдущие транзакции и оплачивать счета.

  • Кто использует банковское приложение?

    Целевая аудитория банковских приложений — люди разного пола, возраста и места жительства, которые пользуются банковскими услугами. Большинству из них от 21 до 49 лет.

  • Из чего состоит хорошее банковское приложение?

    У всех популярных банковских приложений есть две общие черты: опрятный современный UI/UX дизайн и высокий уровень безопасности.

  • Назовите 3 примера успешных банковских приложений?

    Если вы хотите изучить главных конкурентов на рынке, начните с Chime, Тинькофф Банка или N26. Мы рекомендуем сразу обсуждать их плюсы и минусы с командой разработчиков.

  • Сколько стоит создать банковское приложение?

    В среднем разработка банковского приложения для Android и iOS обойдется вам примерно в 5 411 039 рублей.

  • Сколько времени занимает процесс разработки мобильного банковского приложения?

    Нашей команде потребуется 4 месяца, чтобы создать надежное банковское приложение с нуля с эффективным UI/UX дизайном и удобной навигацией.

  • Как подобрать команду для разработки мобильного банковского приложения?

    Кроме портфолио и отзывов, проверьте есть ли у команды опыт работы на похожихпроектах. В частности работа с кибербезопасностью, разработка дашбордов и создание фирменного интерфейса.