Назад

Как разработать успешное банковское приложение в 2022 году

До появления банковских приложений с любым вопросом нужно было идти в отделение. Стоять в очереди, заполнять кучу документов и следить за тем, чтобы все данные были правильными. Сейчас нужно только достать телефон — перевод или проверка баланса занимает меньше минуты. Благодаря мобильным банковским приложениям распоряжаться деньгами стало проще и удобнее.

Если вы планируете покорить финтех и разработать банковское мобильное приложение, эта статья — начало пути. Вы узнаете об успешных примерах и обязательных функциях, а также разберетесь в стоимости и сроках разработки. Поехали!

Время чтения: 8 минут

Mobile application development for banking
Содержание

    Что такое банковское приложение

    Банковское приложение — это сервис, который позволяет управлять своим банковским счетом, отправлять и получать деньги, просматривать предыдущие транзакции и оплачивать счета. Для этого нужно только открыть телефон или ноутбук. Целевая аудитория таких платформ — люди разного пола, возраста и места жительства, которые пользуются банковскими услугами.

    Существует три типа приложений для мобильного банкинга:

    • для частных переводов друзьям (PayPal, Venmo),
    • для олдскульных банков с физическими отделениями и банкоматами (Сбербанк, Райффайзенбанк),
    • для интернет-банков без отделений (Тинькофф Банк, Chime).

    В этой статье мы сосредоточимся на разработке кроссплатформенных решений, которые подходят для любого типа.

    Зачем запускать банковское приложение

    Рынок финансовых технологий быстро растет и количество пользователей увеличивается с каждым днем. Из-за удобства и простоты использования, все больше людей обращаются к интернет-банкингу.

    76%https://www.forbes.com/advisor/banking/digital-banking-survey-mobile-app-valuable-features/ американцев пользовались банковским приложением в последние 12 месяцев. Большинству из них от 21 до 49 лет. 

    Мобильные банковские приложения используют в самых разных странах. Самым развитым рынком считается Азия: Китай и Южная Корея — лидеры по количеству пользователей и транзакций. От них не отстают США, Дания, Индия и Швеция. Поэтому, разработка приложения для интернет-банкинга открывает доступ к аудитории со всего мира.

    И последний, но не менее важный пункт: можно создать эффективное банковское приложение с минимальным набором функций. Статистика показывает, что большинство клиентов используют всего три фичи: перевод денег между счетами, проверка текущего баланса и истории, а также внесение депозитов и чеков. Поэтому, если вы планируете начать разработку приложения для мобильного банкинга, мы рекомендуем сосредоточиться на этих трех элементах.

    Может ли банковское приложение приносить прибыль

    Если коротко, то да. Как и обычные банки, банковские приложения берут комиссию. Например, плату за обслуживание счета, комиссию за международные переводы или за обмен валюты. Кроме того, банки и приложения получают процент за депозиты и инвестиции клиентов.

    Давайте посмотрим на доходы крупных игроков на рынке. В 2021 году бразильское приложение NuBank заработало 963 млн долларов, а американский Chime — 600 млн. За ними в рейтинге — Revolut и Тинькофф, с 361 млн и 160 млн соответственно.

    Возможности рынка и быстрый рост аудитории делают разработку приложений для мобильного банкинга привлекательной отраслью. Как для инвесторов, так и для обычных пользователей.

    3 примера успешного банковского приложения

    Перед тем, как нанимать команду разработчиков для банковского приложения, стоит посмотреть, как работают лидеры рынка. Например, что отличает их от конкурентов и на каких функциях они решили сфокусироваться. Мы выбрали три популярных приложения из разных регионов: из США, России и Германии.

    Chime

    Источникhttps://www.chime.com

    Chime — американская финтех-компания, которая появилась в 2014 году. Она быстро стала одним из главных игроков в разработке мобильных банковских приложений. О себе стартап говорит так: «Chime — это финтех компания, а не банк». Потому что банковские услуги и дебетовые карты предоставляет не Chime напрямую, а настоящие банки-партнеры.

    В приложении Chime пользователи могут всего за пару кликов открыть бесплатную дебетовую карту или накопительный счет. Поскольку услуги предоставляют банки, все счета застрахованы FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов), а деньги пользователей — в безопасности. Для обычных людей услуги бесплатны — Chime зарабатывает деньги с комиссии за транзакции. Ее платят владельцы торговых точек и бизнесов.

    Изначально Chime прославился благодаря своему UI/UX, простому и понятному копирайтингу и минималистичной функциональности. Сейчас приложение — образец для новых проектов в сфере диджитал-банкинга. 

    Аудитория Chime растет очень быстро, и в прошлом году она достигла 13 миллионов активных пользователей. Так приложение стало самой используемой платформой для интернет-банкинга в США.

    Тинькофф 

    Источникhttps://play.google.com/store/apps/details?id=com.idamob.tinkoff.android&hl=en_NZ&gl=RU

    У Тинькофф Банка нет физических отделений, только мобильное приложение и банкоматы в крупных городах. Банк получил несколько наград за высокое качество сервиса и  инновационные решения в сфере интернет-банкинга.

    Цель приложения Тинькофф — упростить управление финансами. Чтобы открыть счет, пользователю нужно только скачать приложение, заполнить форму онлайн и прикрепить необходимые документы. В течение пары дней в гости приедет представитель банка, чтобы проверить личность и вручить карту.

    С самого начала приложение объединяет сразу несколько продуктов и услуг: пользователь может открыть дебетовую или кредитную карту, накопительный счет, перевести деньги, получить кэшбэк, начать инвестировать или найти ближайший банкомат. Со временем Тинькофф добавил на платформу развлекательные сервисы и карточки с полезным контентом. Например, пользователи могут купить билет в кинотеатр или на музыкальный фестиваль.

    Разработка банковских мобильных приложений — инновационная сфера, в которой можно задавать тренды. Тинькофф Банк был первым из онлайн-банков, кто запустил функцию «историй» на платформе.

    Тинькофф делает разные «истории» с полезным контентом. Например, как защититься от мошенников, что посмотреть в кино или какой рецепт пасты выбрать.

    N26

    Источникhttps://n26.com/de-de/blog/aktuelle-app-updates

    N26 — это банковское приложение, которое базируется в Берлине и работает в 24 европейских странах. В нем пользователи могут получить бесплатную дебетовую карту, чтобы расплачиваться за покупки и переводить деньги. За небольшую ежемесячную плату можно получить доступ к премиальным функциям. Например, к овердрафту — тратить чуть больше, чем есть на карте — и к инвестициям. Главное преимущество продукта в том, что он на 100% онлайн. Пользователь может пользоваться безопасным мобильным банкингом, не посещая отделение и не получая письма на почту.

    N26 стал конкурентом для привычных больших банков, получивhttps://www.businessofapps.com/data/n26-statistics/#N26users более 7 миллионов новых пользователей в 2021 году. Тогда же компанию оценили в 9 млрд долларов.

    Интерфейс приложения — простой и сдержанный, со своей собственной типографикой. Для логотипа дизайнеры N26 выбрали минималистичный шрифт с отрицательным пространством — свободным пространством внутри и между элементами дизайна. Это отсылка к логотипам люкс-брендов. Компания вывела разработку приложений для мобильного банкинга на новый уровень. Мы рекомендуем изучить их сервис перед тем, как приступить к собственному проекту.

    Из чего состоит хорошее банковское приложение 

    У всех популярных банковских приложений есть две общие черты: опрятный внешний вид и высокий уровень безопасности.

    📲 Современный и простой UI/UX дизайн. Никто не любит ходить в банки, потому что это медленно, долго и сложно. Цифровой банкинг изменил правила игры и показал, что управлять финансами может быть приятно. Благодаря аккуратному и последовательному дизайну интерфейса, продукт станет удобным в использовании и визуально привлекательным. Кроме того, хороший дизайн поможет пользователям получать положительный опыт от приложения и станет преимуществом для всего стартапа.

    🔐 Кибербезопасность. Если вы работаете с чужими деньгами, защита уязвимостей обязательна. Потенциальные утечки и взломы сразу оттолкнут людей от вашей платформы. Поэтому заранее проверьте, что ваша команда разработчиков уже имеет опыт в области кибербезопасности и знает, как создать защищенное банковского приложения.

    5 нужных функций для банковского приложения 

    Чтобы ваш проект выделялся среди конкурентов и отвечал потребностям пользователей, нужно заранее подумать о ключевых функциях. Удобный интерфейс, простая навигация и эффективный дизайн помогут приложению полюбиться аудитории и ворваться в топ-чарты маркетплейсов.

    Наш список обязательных функций включает пять пунктов:

    1. Дашборд с текущим балансом

    Основная цель дашборда — быстро сообщать важную информацию. Для положительного опыта с приложением, пользователи должны получать доступ к цифрам максимально оперативно. Например, первое, что они видят при входе в приложение — это количество денег на банковском счете.

    На главном экране Тинькофф показывает остаток на карте, расходы в текущем месяце и «истории». 

    Создать дашборд для интернет-банкинга с кучей инструментов и цифр — непростая задача. Первым делом нужно стратегически продумать макет, цветовую схему, важные виджеты и интерактивные элементы. Заранее уточните, есть ли у вашего разработчика опыт работы с подобными элементами и знают ли они современные тренды.

    2. История транзакций

    Когда дело касается финансов, пользователи хотят прозрачности. Им нужно знать, куда делись деньги, и иметь возможность посмотреть историю платежей. Навигация по странице должна быть простой и понятной. Не забывайте об этой функции при разработке мобильного банковского приложения.

    Wells Fargo показывает транзакции в хронологическом порядке, вместе с дневным остатком.

    3. Безопасные платежи и переводы

    По статистике, почти треть всех пользователей используют интернет-банкинг, чтобы переводить деньги и оплачивать счета. Этот факт нужно учитывать при разработке банковского приложения. Как правило, для отправки безопасных платежей на платформе вам нужен идентификатор другого пользователя: адрес электронной почты или номер телефона. Для переводов между банками и странами потребуется также дополнительная информация о получателе, его банке и счете.

    У PayPal есть встроенный конвертер валют для международных платежей.

    4. Служба поддержки

    Большинство финансовых проблем нужно решать срочно. Например, пользователь заметил в профиле подозрительный платеж, который не совершал. Вероятно, что он захочет позвонить в банк сразу, чтобы разобраться с вопросом. И уж точно не захочет ждать на линии полчаса. 

    Дружелюбная и всесильная служба поддержки в банковском приложении поможет построить доверительные отношения с аудиторией и сделать так, чтобы пользователи чувствовали себя под защитой. Эта функция должна быть тщательно спланирована во время разработки мобильного банковского приложения. В дополнение к часто задаваемым вопросам подумайте насчёт простого чат-бота, который поможет быстро найти ответы на основные вопросы о продуктах.

    В приложении Wells Fargo пользователи могут написать в поддержку, прочитать часто задаваемые вопросы или сразу назначить прием в отделении.

    5. Двухфакторная аутентификация

    Двухфакторная или многоуровневая аутентификация — это технология, которая помогает верифицировать человека, заходящего в приложение. Например, с помощью пароля, FaceID или с шестизначным кодом из СМС.

    Двухфакторная аутентификация в мобильных банковских приложениях помогает защитить профиль и усложняет кражу данных. Поэтому большинство компаний настойчиво просят клиентов включать эту функцию, чтобы защитить их деньги.

    Как выбрать разработчика для мобильного банковского приложения

    Если вы решили ворваться на финтех рынок и погрузиться в разработку приложений для интернет-банкинга, надежный и опытный разработчик просто необходим. Мы рекомендуем заранее убедиться, что команда имеет опыт работы с:

    • Кибербезопасностью;
    • Разработкой дашбордов;
    • Минималистичными и эффективными пользовательскими интерфейсами.

    В Purrweb у нас был такой опыт: мы разработали электронный криптокошелек со многокомпонентным дашбордом и виджетами.

    ⬇️ Если вам интересно узнать больше о наших кейсах, читайте статью о криптокошельке Broex. Узнайте, как мы подбирали стиль для дизайна и изобретали меню выбора валют.

    Стоимость и сроки

    Сколько стоит разработка банковского приложения? Давайте разберемся на примере аналогичного проекта.

    🚨Предупреждение: таблицу подготовила наша команда, и мы не гарантируем, что у других компаний будут такие же цены и сроки. Оценка актуальна только если вы решите работать с нами.

    ЭтапЧто мы делаемКоличество часовКоличество недельСтоимость
    Встреча с заказчикомОбсуждаем идею вашего приложения1 деньБесплатно
    UI/UX дизайнСоздаем карту пользовательского путешествия, придумываем прототипы экранов и показываем вам170 часов5 недель477 169 руб
    РазработкаРаботаем над интерфейсом и архитектурой со стороны клиента и сервера 1400 часов16 недель3 929 631 руб
    QA тестированиеИщем потенциальные баги и устраняем их480 часовОдновременно с разработкой598 800 руб
    Администрирование проектаПроджект-менеджер следит, чтобы задачи выполнялись в срокОдновременно с UI/UX
    и разработкой
    405 438 руб

    В целом разработка банковского приложения обойдется вам в 5 411 039 рублей и займет около 4 месяцев.

    Хотите узнать точную стоимость для вашей идеи? Оставьте заявку

    Подводим итоги

    Рынок банковских приложений полон возможностей для роста и развития. Однако новичкам придется нелегко при выборе ключевых функций и работы над безопасностью данных.

    Чтобы ваше приложение соответствовало потребностям пользователей и защищало их деньги, мы рекомендует выбирать опытных разработчиков, которые уже работали с финтех проектами.

    В Purrweb мы занимаемся разработкой кросс-платформенных приложений,которые  обеспечивают пользователям беспроблемный и быстрый доступ к данным банковского счета.

    Насколько публикация полезна?

    Оцени эту статью!

    4 оценок, среднее 5 из 5.

    Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

    Так как вы нашли эту публикацию полезной...

    Подписывайтесь на нас в соцсетях!

    Поделиться

    FAQ s

    • Что такое банковское приложение?

      Банковское приложение — это сервис, который позволяет управлять своим банковским счетом, отправлять и получать деньги, просматривать предыдущие транзакции и оплачивать счета.

    • Кто использует банковское приложение?

      Целевая аудитория банковских приложений — люди разного пола, возраста и места жительства, которые пользуются банковскими услугами. Большинству из них от 21 до 49 лет.

    • Из чего состоит хорошее банковское приложение?

      У всех популярных банковских приложений есть две общие черты: опрятный современный UI/UX дизайн и высокий уровень безопасности.

    • Назовите 3 примера успешных банковских приложений?

      Если вы хотите изучить главных конкурентов на рынке, начните с Chime, Тинькофф Банка или N26. Мы рекомендуем сразу обсуждать их плюсы и минусы с командой разработчиков.

    • Сколько стоит создать банковское приложение?

      В среднем разработка банковского приложения для Android и iOS обойдется вам примерно в 5 411 039 рублей.

    • Сколько времени занимает процесс разработки мобильного банковского приложения?

      Нашей команде потребуется 4 месяца, чтобы создать надежное банковское приложение с нуля с эффективным UI/UX дизайном и удобной навигацией.

    • Как подобрать команду для разработки мобильного банковского приложения?

      Кроме портфолио и отзывов, проверьте есть ли у команды опыт работы на похожихпроектах. В частности работа с кибербезопасностью, разработка дашбордов и создание фирменного интерфейса.