Как создать приложение для инвестиций: особенности и стоимость

Обзор рынка приложений

По данным Центробанка РФ, в 2021 года количество россиян, у которых есть брокерские счета, выросло в 2 раза. А по данным Visual Capitalist, мировой фондовый рынок в 2020 году достиг $89,5 трлн. Это действительно большой рынок, который совершил прорыв благодаря информационным технологиям: теперь торговать на бирже так же просто, как заказывать доставку из ресторана. 

Сами инвестиционные приложения приносят большую прибыль: в 2021 году приложения для торговли акциями принесли доход $22,8 млрд. И интерестолько растет: исследование Google показало, что поисковые запросы, связанные с инвестициями и акциями, такие как “приложения для торговли ценными бумагами” и “мобильные приложения для инвестиций”, выросли на 115% по сравнению с прошлым годом. 

Прибыль от  приложений для инвестиций растет с совокупным ростом 38,7%

Более того, 84% людей хотели бы объединить управление всеми финансами в одной системе. Несмотря на то что уже существуют разные приложения, 81% пользователей хотят получить дополнительные функции, что, соответственно, делает разработку приложений перспективным направлением для бизнеса. 

Типы приложений

Основная функция приложения — помочь людям управлять своими инвестициями. Хотя все эти приложения работают одинаково, мы можем разделить их на категории по объему помощи, предоставляемой в приложении пользователям. Существует четыре основных типа:

• Приложение без помощи в инвестициях. Приложение предоставляет только основную информацию об акциях: цена, минимальная сумма покупки. В приложениях такого типа нет встроенной аналитики или консультаций по стратегии.

Приложение для самостоятельных инвестиций, в котором только базовые функции: просмотр портфеля, операций и мониторинг инструментов

• Приложения с роботом-ассистентом. В таких приложениях искусственный интеллект (ИИ) анализирует тенденции рынка на основе исторических данных. На основе поведения и предпочтений пользователя ИИ предлагает варианты, как клиент может зарабатывать больше.

Bibit — приложение с роботом-ассистентом из Индонезии: искусственный интеллект учитывает приемлемый для клиента уровень риска и помогает улучшить стратегию на основе суммы денег, которую пользователь хотел бы заработать

• Гибридные. Эти приложения сочетают в себе преимущества первых двух типов. Пользователь может полагаться на технологии или самостоятельно принимать решения об инвестициях.

• Приложения, в которых инвестиционные советы дает человек. Всю аналитику готовят специалисты с соответствующим образованием и опытом. Это может стать решающим фактором для успеха приложения: пользователи готовы платить больше, чтобы получить профессиональную консультацию прямо в своем смартфоне.

Особенности приложений

Существует два вида фич в приложениях: они либо обеспечивают базовые функции, либо создают уникальный клиентский опыт и выделяют приложение на рынке.

Аккаунт

Профиль пользователя с основной информацией: имя, фамилия, статус портфеля, результаты инвестиций за день и за весь период использования приложения.

Обучающий модуль с демо-счетом

Не каждый пользователь — волк с Уолл-стрит: некоторым нужен пробный счет, чтобы отточить навыки. Обучающий модуль или база знаний будут полезны для них. Например, в нашем проекте с БКС мы создали базу знаний в виде часто задаваемых вопросов. Узнайте больше в кейсе.

База знаний предоставляет информацию о функциях платформы, финансовых инструментах и инвестиционных стратегиях — так можно построить доверие и поддержать пользователей.

Управление транзакциями

Покупка, продажа, ввод и вывод средств… Инвесторы хотят доступ к полной и прозрачной информации о движении своих денег. Разработайте сервис, который поможет пользователям управлять транзакциями, с понятным и удобным интерфейсом.

Интеграция с финансовыми сервисами

Пользователи могут хранить деньги в разных сервисах: банки, электронные кошельки, криптокошельки и так далее. Ваше приложение должно поддерживать пополнение счета как можно большим количеством способов. Чем больше сервисов поддерживает ваше приложение, тем шире будет ваша целевая аудитория.

Функции для разных финансовых инструментов

Сегодня существует много инструментов: криптовалюты, хеджи, фьючерсы, валюты, ETF. Чем больше из них будет доступно в вашем приложении, тем популярнее оно будет.

Аналитика

Анализ рынка и основные данные по инструментам — обязательная функция для любого инвестиционного приложения. Ваши пользователи оценят доступ к информации, необходимой для принятия решений и разработки стратегии.

Приложение должно предоставлять различные виды аналитики, например, колебания цен на инструменты и стоимости портфеля

Лента новостей

Вы можете расширить аналитические функции с помощью новостной ленты, которую пользователь настраивает под себя. Например, клиент может подписаться на новости избранных инструментов, компаний или отраслей. Это повысит ценность приложения для пользователей. 

Процедуры KYC и AML

KYC («Знай своего клиента») и AML («Борьба с отмыванием денег») — это процедуры проверки подозрительных финансовых операций. Эти функции обязательны, чтобы соблюдать законодательство. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы учесть детали и выполнить требования всех стран, в которых работает ваше приложение.

Поиск и фильтры

Это базовая функция, но очень важная для удобства клиентов. Обычно у пользователей уже есть критерии выбора: инструменты, сумма вложений, сроки и т.д. Фильтры помогут пользователям быстрее найти подходящие предложения.

Уведомления

В мире трейдинга информация в реальном времени ценится выше золота. Пользователи оценят встроенные уведомления о любимых инструментах и горячих новостях рынка. 

Иногда ваши будущие пользователи захотят купить акции по точным ценам, и push-уведомления — отличный способ помочь им. Также вы можете уведомлять пользователей о серьезных событиях на рынке, таких как коррекция процентной ставки.

Пользователи могут настроить оповещения и получать информацию об изменениях в цене акций

Push-уведомления могут поддержать финансовые стратегии ваших пользователей, оповещая их в нужное время. Клиенты будут благодарны вам за сохранение их средств.

Например, Binance отправляет push-уведомления для информирования пользователей о ценах на выбранные криптовалюты 

Инвестиционный калькулятор

Инвестиции сопровождаются множеством налогов, сборов и платежей. Сделайте калькулятор в приложении, чтобы пользователь смог разобраться в них. Вы можете добавить и дополнительные функции, такие как прогноз прибыли и планирование инвестиций.

Поддержка

Техническую поддержку может осуществлять робот (чат-бот или искусственный интеллект) или оператор. Это зависит от ресурсов, которыми вы располагаете.

Лучшие примеры приложений

Мы выбрали 5 наиболее интересных приложений и отметили их технические особенности, чтобы вы могли погрузиться в рынок и найти вдохновение для своего будущего приложения.

Robinhood

Это одно из самых известных инвестиционных приложений. Robinhood первой позволила торговать бесплатно. Они объединяют инвестиционные запросы от пользователей и отправляют их на исполнение третьим лицам. С этой моделью клиенту нужно меньше средств, чтобы начать инвестировать. Компания также создала сервис Robinhood Gold, который позволяет пользователям вести маржинальную торговлю, делать более крупные депозиты и получать доступ к профессиональным отчетам Morningstar.  Многие из современных инвестиционных приложений были вдохновлены моделью Robinhood.

Простой и удобный интерфейс также является одним из преимуществ приложения

Binance

Binance — первая криптовалютная и НФТ-инвестиционная платформа. Ее конкурентное преимущество — система безопасности с усовершенствованным шифрованием и расширенной системой контроля пользователей. Приложение также поддерживает Secure Asset Fund for Users: оно хранит 10% от всех торговых сборов в безопасном фонде активов для защиты части средств пользователей.

Binance поддерживает все популярные криптовалюты и обеспечивает безопасную торговлю со строгими протоколами безопасности

Acorns

Философия Acorns заключается в создании привычки к регулярным инвестициям: каждый раз, когда пользователь что-то покупает, приложение отправляет небольшую сумму на инвестиционный счет. Acorns предлагает несколько инвестиционных стратегий, основанных на портфеле инвестора, его возрасте и стратегии работы с рисками.

Пользователь может вручную установить сумму, которая будет инвестироваться с каждой совершенной им покупки

Wealthfront

Wealthfront — это приложение с роботом-ассистентом, позволяющее торговать без комиссии на сумму $5000. Оно предоставляет пользователям разнообразные стратегии, созданные экспертами. Еще одна особенность — онлайн-консультация по оптимизации налогов. Приложение создано для инвесторов с небольшими суммами и не даётскидок за объем инвестиций.

Приложение предлагает стратегию, основанную на времени, когда пользователь хотел бы выйти на пенсию

eToro

eToro — это социальная сеть для инвесторов. Она поддерживает криптовалюты, акции, ETF и множество других инструментов. Главное преимущество приложения — возможность вступать в сообщества инвесторов, чтобы обсудить стратегию, новости или попросить совета. Инвестор также может просто скопировать стратегию у человека, на которого он подписан. Это инновационная функция, которая стала прорывом для рынка.

Приложение сочетает в себе интерфейс инвестиционного приложения и социальной сети

Стратегия монетизации

Конечно, создание приложения — это не благотворительность, и вы хотели бы заработать на своих усилиях. По рыночному стандарту, вы можете выбрать один из четырех основных вариантов монетизации:

• Реклама: помогает зарабатывать, оставляя приложение бесплатным для скачивания. Вы можете ограничить тематики, чтобы предложения рекламодателей были актуальны для клиентов. .
• Премиум-аккаунт: вы можете либо убрать рекламу из приложения, либо добавить дополнительные функции из списка, который мы обсуждали ранее, в качестве платных опций.
• Плата за транзакцию: вы можете взимать определенную сумму денег или процент за каждую совершенную транзакцию.
• Гибридная модель монетизации: это сочетание рекламы и платных функций. Например, вы можете показывать рекламу в своем приложении и предоставлять некоторые платные функции, такие как персональные консультации или дополнительные инструменты для инвестирования.

Разработка приложения за 5 шагов

Есть два варианта. Вы можете либо нанять разработчиков, либо передать разработку агентству. Если вы наймете команду, вам придется самостоятельно контролировать их работу: ставить задачи, управлять бюджетом и сроками, оценивать качество их работы. С другой стороны, вы можете передать разработку инвестиционного приложения на аутсорсинг и сэкономить свое время и деньги.

Вам потребуется всего 5 шагов.

Шаг 1: Исследование рынка

Попробуйте попользоваться приложениями ваших конкурентов: изучите их бизнес-модель и особенности. Обратите особое внимание на ошибки и неудобства, которых вы должны избежать в своем приложении.

Шаг 2: Поиск агентства

Мы советуем начать поиск с портфолио: агентство должно уже иметь опыт разработки приложений для инвестиций или управления банковскими счетами как на iOS, так и на Android. Обращайте внимание на отзывы клиентов. Отзывы помогут вам найти команду, соответствующую вашим ожиданиям.

Шаг 3: Создание MVP

MVP (минимальный жизнеспособный продукт) — это рабочая версия вашего приложения с базовыми функциями. Создание MVP помогает протестировать приложение перед запуском и избежать бесполезных трат.

Команда разработчиков поможет вам с такими важными деталями, как стек, API и необходимые интеграции.

MVP должен соответствовать определенным стандартам. Прежде всего, необходимо обеспечить безопасность данных. Приложение должно безопасно управлять персональными данными в соответствии с GDPR (General Data Protection Regulation) для Европы и другими нормативными актами по персональным данным для стран, в которых будет работать приложение. И, конечно, оно должно безопасно подключать банковские счета для пополнения или вывода денег.

Также приложение должно соответствовать правилам регуляторов. Например, в США приложение должно соответствовать требованиям SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам), FINRA (Управление по регулированию финансовой индустрии), DTCC (Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация). Для других стран лучше проконсультироваться с юристом. 

Шаг 4: Релиз

Это этап, когда все приготовления завершены и ваше приложение готово для клиентов. Агентство будет контролировать техническую сторону запуска, а вам следует обратить внимание на отзывы первых пользователей.

Шаг 5: Сопровождение

Это непрерывный этап совершенствования приложения. Вы должны обновлять функциональность и дизайн приложения в соответствии с отзывами пользователей.

Сколько стоит создание приложения?

Мы примерно оценили время и бюджет, необходимые для разработки инвестиционного приложения. Это предварительные данные для разработки MVP с Purrweb для каждого из пяти ключевых этапов.

Оценка проекта

Мы обсудим идею и оценим время и затраты на разработку программного обеспечения. Этот этап обычно бесплатный.

UI/UX-дизайн

Дизайн включает в себя как визуальное представление, так и ключевые функции будущего приложения. На этом этапе мы планируем все функции от создания счета до вывода денег. 

⏰ 106 часов 

💰 464 000 руб.

Разработка

Это самый трудоемкий этап. Команда разрабатывает архитектуру, интерфейс как на стороне клиента, так и на стороне сервера.

⏰ 916 часов

💰 2 997 000руб.

QA (тестирование)

Этот этап очень важен. К моменту релиза в приложении не должно быть ошибок. Об этом позаботятся QA-инженеры. 

⏰ 495 часов

💰  742 500 руб.

Управление проектом 

Управление проектом — важная часть создания приложения. Профессиональный менеджер распределяет задачи, контролирует сроки и стоимость разработки. 

💰 355 000 руб.           

Общие затраты на разработку инвестиционного приложения составляют 4 500 000  руб.

Вот подробная разбивка по функциям:

Вы можете сделать первый шаг к своему будущему приложению, проконсультировавшись с экспертами Purrweb. Заполните форму, чтобы связаться с нами и получить бесплатную консультацию. Мы обсудим вашу идею и сроки разработки приложения. Кроме того, мы поделимся нашим опытом в области разработки для финтеха.