Назад

10 идей приложений для финтех-стартапов в 2024 году

Финтех кажется понятнее и надежнее, чем другие ИТ сферы вроде медтеха или мартеха. Все-таки деньги — ресурс, которым каждый пользуется ежедневно. Мы платим за коммуналку, берем кредиты, покупаем одежду, торгуем криптой и это список трат можно продолжать бесконечно.

Финтех-приложений на рынке тысячи — буквально под каждый запрос аудитории. Поэтому выбирайте концепцию продукта аккуратно и смотрите, что сейчас в тренде. Об идеях и трендах и поговорим в этой статье.

Время чтения: 9 минут

Содержание

Что происходит на рынке финтеха

Статистика в финтехе

Рынок финтеха в цифрах

Перед выбором идеи для стартапа проанализируйте рынок. В бизнесе даже самая навороченная и прорывная концепция может провалиться, если ниша продукта в упадке. Поэтому начнем с цифр и фактов.

Финтех начал расти еще в пандемию «ковида» — в то время в онлайн перешли все и банковский сектор не был исключением. С тех пор показатели рынка увеличиваются и его привлекательность для предпринимателей растет. 

Мы почитали исследования, собрали факты и цифры, которыми финтех манит стартаперов: 

    • Банки стали активно пользоваться цифровыми технологиями, согласно отчету McKinsey, 73% транзакций происходят онлайн.
    • Аудитория предпочитает онлайн, а не офлайн; Boston Consulting Group обнаружили, что лояльность клиентов интернет-банкинга составляет 90 из 100, а офлайн-банков — всего 23 из 100. 
    • Онлайн-платежи побеждают наличку, судя по тому же отчету BCG, 89% людей платят смартфоном. 
    • Доходы в финтехе растут, по прогнозам BCG, к 2030 году прибыль в индустрии вырастет до $1,5 триллиона.

Крупнейший рынок финтеха в мире сосредоточен в Северной Америке. В этом регионе, а особенно в США, созданы самые благоприятные условия для начинающих предпринимателей. Здесь разбиты целые ИТ-кластеры, которые приманивают инвесторов, смелых стартаперов и «айтишников». 

Тренды финтеха 

Тренды финтеха

Все, что есть в списке — наш личный выбор

Финтех следует за общими трендами ИТ — здесь тоже супераппы и искусственный интеллект. Хотя есть и тенденции, нехарактерные для других индустрий. Делимся пятеркой трендов, которые считаем самыми перспективным для финтеха.

Супераппы

Разработчики первых мобильных приложений верили, что один продукт должен служить одной цели. Сейчас бизнес считает по-другому — пользователю удобнее, когда решение многозадачное. В этом и заключается идея супераппов. Они охватывают сразу много полезных для аудитории функций. 

Пример супераппа — «Убер». В приложении можно заказать ужин, вызвать такси или грузчиков, оформить доставку из магазина. Финтех-стартапы объединяют в супераппах оформление страховки, планирование личного бюджета, оплату счетов и налогов, онлайн-кошельки, кредитование и многое другое. 

Долгосрочное сотрудничество

В последнее время оффлайн- и интернет-банки постепенно уходят от идеи количества к идее качества. Фокус финтеха сместился с выращивания клиентской базы на выстраивание долгосрочных отношений с существующей аудиторией. 

Индустрия переполнена продуктами — если одно приложение разочарует пользователя, он без сожалений удалит его и установит другое. Риск потерять аудиторию высок и разработчики финтех-приложений пытаются его сгладить. Они уделяют больше внимания сохранению лояльности клиентов.

Генеративный искусственный интеллект

Генеративный ИИ — это нейронки, которые способны генерировать контент и делать предсказания на основе данных. Финтех-стартапы используют искусственный интеллект и как технологию, и как маркетинговый инструмент, чтобы заинтересовать аудиторию. Нейросети ускоряют обслуживание клиентов, выявляют мошеннические схемы, дают финансовые советы и оценивают инвестиционные риски. 

Криптовалюта и блокчейн

Невероятно для 21 века, но факт: миллиард владельцев смартфонов в мире не имеют счета в банке или в принципе не могут его оформить. По неизвестным причинам централизованные финансовые институты их не обслуживают. Зато доступ к децентрализованному рынку финансов открыт для всех. Любой может без бирж, банков и брокеров открыть счет с криптой или другой цифровой валютой. 

Криптовалютные транзакции проходят быстрее и личные данные пользователя защищены надежнее, чем при классических переводах. Децентрализованные финансы основаны на технологии блокчейна, которая позволяет хранить информацию в секрете.

Биометрия

Где деньги, там и толпы мошенников, поэтому разработчикам приходится постоянно усиливать защиту данных пользователей. Один из таких инструментов — автоматическое распознавание личности по биометрическим данным: голосу, отпечатку пальца или трехмерной фотографии лица. Это безопаснее, чем ПИН-коды или пароли. 

Пример использования биометрии в финтехе — оплата по Apple Pay с помощью Face ID и Touch ID. Нужно только пару секунд посмотреть в камеру или приложить палец к кнопке и деньги на месте. Незаметно, быстро и приятно для пользователя. 

Список того, что можно, можно продолжать бесконечно. Например, сюда включают геймификацию, разработку микро-SaaS и еще много идей, которые мы описывали в статье ранее.

10 идей приложений для финтех-стартапов

Мы собрали десятку идей для финтеха, которые можно свободно брать и воплощать. Советуем рассматривать продукты, у которых уже есть сформированная ниша. Если ее нет, то придется создавать с нуля — готовьтесь, что это дорого. 

Для каждой идеи мы указали два рыночных параметра, по которым можно оценить перспективность стартапа.

Размер рынка Показывает востребованность продукта у аудитории и потенциальную общую выручку бизнеса. 
Среднегодовой темп роста Показывает на сколько процентов растут продажи продукта каждый год. Параметр нужен для прогнозирования роста и снижения продаж, а также стратегического планирования.

Ниже используем эмодзи:

💡 — краткое описание идеи

📈 — рыночные перспективы

📱 — пример приложения

№ 1. Приложение для переводов

💡 Пользователь привязывает карту, открывает доступ к контактам, отправляет и получает деньги, запрашивает платежи

📈 К 2032 году размер рынка достигнет $110,8 миллиардов со среднегодовым темпом роста 15,8%

📱 KEM

Интерфейс KEM

KEM, приложение для переводов

Первая идея — приложение для переводов, где пользователи скидывают друг другу деньги или могут отправить напоминание о долге. Несколько лет назад мы разрабатывали такой продукт для стартапа из Кувейта. 

Приложение КЕМ похоже на финансовую соцсеть: у пользователей есть профили и списки друзей. Можно привязать несколько карт, посмотреть историю транзакций, отправить деньги или напоминание. Приложение мы запустили как MVP, чтобы предпринимателям было, что показать инвесторам. В будущем продукт можно масштабировать — добавить финансовые советы от ИИ-бота, обмен криптовалютой, мобильные платежи.  

№ 2. Приложение для P2P-кредитования

💡 Пользователь занимает деньги у других людей или сам дает в долг

📈 К 2031 году размер рынка достигнет $976,3 миллионов со среднегодовым темпом роста 29,9%

📱 Prosper: Personal Loans

Интерфейс Prosper

Prosper, приложение для P2P-кредитования

P2P расшифровывается как peer-to-peer, то есть от человека к человеку. Такие кредиты люди выдают и получают напрямую, без банков. В приложении это выглядит как маркетплейс. Одни пользователи размещают предложения с условиями и суммами, которые готовы дать взаймы, другие — выбирают сделки. 

Для такого приложения нужен интерфейс, который просто объясняет концепцию P2P-кредитования. Для аудитории это сложный продукт, поэтому ему необходим прозрачный и последовательный UX. Пример крутого интерфейса P2P-продукта —  приложение Prosper. Оно интуитивное и понятное — удобно просматривать предложения, следить за прогрессом платежей и управлять сделками. 

№ 3. Приложение для инвестиций

💡Любой пользователь может стать микроинвестором: торговать бумагами на бирже или оформить вклад

📈К 2032 году размер рынка достигнет $124 миллиардов со среднегодовым темпом роста 19%

📱Robinhood

Приложение Robinhood

Robinhood, приложение для инвестиций

Платформа для инвестиций — популярный продукт среди стартаперов. Концепция понятная и простая: онлайн-биржа, где пользователи покупают и продают ценные бумаги вроде акций и облигаций прямо в смартфоне. В качестве примера изучите приложение Robinhood. У него минималистичный, но при этом запоминающийся и интуитивный интерфейс с четкой информационной структурой. 

Рынок инвестиционных продуктов растет, для начинающих предпринимателей это перспективное направление. Кроме того, приложение легко масштабировать. Сначала разработать MVP для классического трейдинга, затем добавить торговлю криптовалютой и финансового помощника на базе ИИ. 

№ 4. Онлайн-кошелек для криптовалюты

💡 Пользователи покупают криптовалюту, хранят историю финансовых транзакций, отслеживают котировки на бирже 

📈 К 2030 году размер рынка достигнет $51,53 миллиарда со среднегодовым темпом роста 27,4%

📱 OpenWallet

Приложение OpenWallet

OpenWallet, криптовалютный онлайн-кошелек

Можно выбрать более простой путь и разработать обычный кошелек для хранения карт и оплаты, но придется конкурировать с раскрученными игроками. В этом плане продукт для крипты более перспективный, плюс индустрия альтернативных валют сейчас в тренде. Наконец, такое приложение проще масштабировать, чем стандартный кошелек.

Возьмем приложение OpenWallet в качестве примера. Здесь пользователи могут проводить финансовые транзакции, следить за рынком и получать платежи в криптовалюте. Похожий продукт подойдет для запуска MVP с последующим ростом до сложного финтех-решения.  

№ 5. Приложение для краудфандинга

💡Индивидуальные пользователи и организации собирают средства на разные нужды

📈Статистики по цифровым продуктам для фандрайзинга практически нет. В целом к 2030 году рынок краудфандинга достигнет $59 миллиардов со среднегодовым темпом роста 16,1%

📱 GoFundMe

GoFundMe

GoFundMe, приложение для фандрайзинга и сбора средств

Краудфандинговые платформы связывают тех, кто собирает средства, и тех, кто готов их пожертвовать. Фандрайзерами могут быть волонтеры, благотворительные организации и индивидуальные пользователи, которым нужна финансовая поддержка. По такому принципу устроено популярное финтех-приложение GoFundMe. Пользователь публикует рассказ о цели сбора, следит за взносами, рассказывает о прогрессе фандрайзинга, общается с подписчиками и может перевести деньги из приложения на свой счет. 

№ 6. Приложение для управления личным бюджетом

💡 Пользователи следят за доходами и расходами, планируют ежемесячный бюджет, анализируют финансовые привычки, ставят цели

📈 К 2032 году размер рынка достигнет $4,2 миллиардов со среднегодовым темпом роста 12,2%

📱 Mint Intuit

Приложение Mint Intuit

Mint Intuit, инструмент для управления личными финансами

Приложения для ведения личного бюджета помогают пользователям развивать финансовую грамотность, анализировать отношение к деньгам и осознанно подходить к тратам. Поскольку аудитория приходит за статистикой, для такого продукта важна сильная аналитика с эстетичными графиками, разбивкой трат по категориям, прогнозами, стратегиями бюджета. 

Для примера посмотрите приложение Mint Intuit. Оно объединяет функции, упомянутые выше, и еще позволяет ставить финансовые цели, отслеживать кредитную и налоговую историю. 

№ 7. Финансовый чат-бот на базе ИИ

💡 Пользователь обсуждает с чат-ботом личный бюджет, траты, финансовые цели 

📈 Рынок финансовых чат-ботов — новая ниша; вы можете опираться на статистику использования ИИ в финтехе в целом — к 2031 году рынок достигнет $61,30 со среднегодовым темпом роста 22,5%

📱Чат-бот Cleo

Cleo assistant

Cleo, ИИ-ассистент для управления личными финансами

Cleo — это пока единственный чат-бот на базе искусственного интеллекта для помощи в решении финансовых вопросов. То есть как такового рынка подобных продуктов пока нет, его развитие предсказать трудно. Хотя концепция и кажется многообещающей из-за бума на нейросети. Короче, ниша для самых смелых предпринимателей.  

Чат-бот Cleo ориентирован на конкретную аудиторию — молодежь. Он отправляет пользователям мемы, может пожурить за расточительность и дать финансовый совет. Приложение заслуживает внимания, по крайней мере, из-за подачи информации и крутого тона общения.

№ 8. Приложение для страхования

💡 Пользователи управляют страховыми полисами, оформляют документы, связываются со страховыми агентами

📈 К 2032 году объем рынка страховых технологий достигнет $114 миллиардов со среднегодовым темпом роста 46,1%

📱 Lemonade

Приложение Lemonade

Lemonade, приложение для страхования

Технологии для страхования — по сути самостоятельный рынок, но так как он крепко связан с финтехом, мы решили включить его в список. Клиенты страховых постоянно платят взносы, и им нужен продукт с удобным интерфейсом оплаты, возможностью управлять полисом и менять план страховки. Все эти функции есть в приложении Lemonade Insurance. С его помощью пользователь может быстро и без проблем решить все задачи, связанные со страхованием. 

№ 9. Приложение для онлайн-платежей

💡 Пользователи оплачивают покупки и переводят деньги с карты через приложение

📈 К 2030 году размер рынка мобильных платежей достигнет $607,9 миллиардов со среднегодовым темпом роста 35,5%

📱 PayPal

Приложение PayPal

PayPal, приложение, которое вряд ли нуждается в представлении

Концепция онлайн-платежей несколько перекликается с переводами. Однако второй вариант имеет более ограниченный набор функций — пользователи могут только обмениваться деньгами между собой. Можно выпустить такой продукт в качестве MVP, а потом «вырастить» до приложения для платежей в целом. Добавить онлайн-банкинг, кэшбэк-сервисы, рассрочку и оплату по QR-кодам.   

Пример — PayPal, в котором как раз сочетаются функции из списка выше. Кстати, это, наверное, единственный продукт из нашей подборки, который может вскоре стать супераппом. PayPal старается постепенно уходить от приложения только для онлайн-оплаты и предлагает аудитории все больше возможностей. 

№ 10. Платформа для бухучета в бизнесе

💡 Владельцы бизнеса ведут всю бухгалтерию в одном приложении 

📈 К 203 году размер рынка продуктов для бухгалтерии достигнет $70,2 миллиардов со среднегодовым темпом роста 19,6%

📱 QuickBooks

Приложение QuickBooks

QuickBooks, приложение для бухучета в бизнесе

Последняя идея — запустите продукт не для индивидуальных пользователей, а для бизнеса. Предпринимателям тоже важно иметь удобный доступ к финансовым услугам. Бизнес — это постоянный учет, работа с бухгалтерией, решение разноплановых денежных задач. С помощью приложения следить за финансами намного проще. Так, в QuickBooks предприниматели создают счета, проводят платежи, анализируют и прогнозируют доходы, отслеживают продажи и платят налоги.

В нашем списке только десять концепций, но в реальности их можно генерировать бесконечно. Например, в прошлом материале мы сделали подборку из 30 продуктовых идей для финтеха. 

Еще больше полезных материалов в нашем Telegram-канале Стартап-пикап.

Подписаться

Наш опыт в сфере финтеха

Наша команда выпустила более 300 продуктов, и 50% портфолио представлено как раз финтех-проектами. Мы разрабатываем банковские приложения, криптокошельки, инвестиционные сервисы, NFT маркетплейсы, инструменты управления финансами и так далее.

Для нас не важен бэкграунд предпринимателя — мы сотрудничаем со всеми. Любой проект начинается со встречи, где мы знакомимся с клиентом, обсуждаем цели и суть задачи. Работаем по заранее спланированной схеме и всегда остаемся на связи. 

Что наша команда может сделать для вас:

    • помочь сформулировать идею;
    • выбрать и приоритизировать функции;
    • составить карту пользовательского пути; 
    • разработать интерфейс продукта;
    • написать код;
    • провести тестирование и выпустить продукт в релиз;
    • продолжить развивать продукт во время последующих итераций.

Чтобы получить индивидуальную оценку вашего проекта, заполните форму ниже.

Если какие-то идеи из этой статьи, показались вам интересными и перспективными, это повод подумать над стартапом. Прочитайте статью о том, как начать свой путь в роли финтех-предпринимателя, чтобы узнать больше о рынке и принять окончательное решение.

Насколько публикация полезна?

Оцени эту статью!

12 оценок, среднее 4.1 из 5.

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Подписывайтесь на нас в соцсетях!

Share