Как создать DeFi приложение: обязательные функции и расчет стоимости

Что такое DeFi приложения

Децентрализованные финансы (Decentralized Finance, DeFi) — это финансовые инструменты, сервисы и приложения, созданные на блокчейне. Они возникли как альтернатива банкам. В перспективе они заменят традиционную финансовую систему технологиями, основанными на протоколах с открытым исходным кодом. DeFi платформы построены на смарт-контрактах и технологии блокчейн, благодаря чему финансовая индустрия становится более доступной и прозрачной. DeFi работает с цифровыми активами, NFT токенами и криптовалютами.

Полная противоположность DeFi систем — централизованные финансы (Centralized Finance, CeFi). Это любое связанное с финансами программное обеспечение, которым владеют и централизованно управляют официально зарегистрированные компании. В CeFi применяются механизмы защиты пользователей, поэтому, в случае нарушения их прав, CeFi платформы могут быть привлечены к ответственности. Так риск потерять деньги намного ниже по сравнению с децентрализованными финансами. Сегодня платформы CeFi значительно превосходят DeFi как по количеству пользователей, так и по общему объему рынка.

DeFi приложения VS CeFi приложения

Как работает DeFi приложение 

Для начала давайте рассмотрим технологию блокчейн. Блокчейн — это сеть, которая хранит цепочки блоков с данными. Информация поступает в сеть от пользователей и формируется в блоки, которые собираются в цепь по дате и времени создания. Поэтому информацию нельзя изменить или удалить, а транзакции в сети невозможно отменить. Поскольку вся информация становится общедоступной для участников сети, как только она была туда загружена, блокчейн считается прозрачным и надежным.

Как работает блокчейн?

Блокчейн-приложения, независимо от того, связаны они с финансами или нет, строятся на смарт-контрактах. Смарт-контракты — это самоисполняющиеся алгоритмы, которые используются для создания и отслеживания активов и управления ими в блокчейне. Проще говоря, смарт-контракт — это набор заранее запрограммированных требований, по выполнении которых происходит какое-то действие. Например, если пользователь вложит активы под процент на 30 дней, то по истечении срока активы автоматически вернутся с начисленным процентом.

DeFi приложения построены на одноранговых (p2p) децентрализованных сетях, и между пользователями, обменивающимися данными или деньгами, нет посредников. Благодаря смарт-контрактам система автоматизирована и не нуждается в контроле сверху, в то время как нынешняя финансовая система основана на централизованных платформах и контролируется государственными учреждениями.

Основные типы DeFi приложений 

DeFi — это не конкретный тип, а скорее обобщающий термин, объединяющий множество приложений, связанных с финансами и созданных на блокчейне. Давайте познакомимся с наиболее известными из них.

Децентрализованные биржи

Децентрализованная биржа (DEX) — это платформа, на которой пользователь может покупать, продавать или обменивать активы, инвестировать на короткий или длительный срок и зарабатывать на торговле криптовалютами. На бирже пользователь может получить данные о спотовых ценах, рынках, росте или снижении стоимости криптовалюты, а также ликвидности кредитных транзакций. Биржи также опираются на главное правило DeFi: никаких посредников. Одна из самых известных децентрализованных бирж — биржа Uniswap, созданная на сети Эфириум.

Uniswap DEX

NFT приложения

NFT — это невзаимозаменяемый токен, с помощью которого люди создают цифровые образы уникальных предметов, например, картин, фотографий, видео, музыки и GIF-файлов. Торговля NFT токенами стала трендом в 2021 году, и капитализация торговых платформ резко взлетела. На самой известной платформе — OpenSea — сейчас 2,3 миллиона пользователей, а ее текущая рыночная капитализация превышает 841 миллион долларов. В Purrweb мы подготовили руководство по разработке NFT приложений, ссылка ниже.

Экран приложения OpenSea

Криптокошельки

Криптокошельки — это приложения для хранения криптовалют. Когда пользователи создают аккаунт, они получают уникальный код доступа, защищающий их личные данные. Криптокошельки могут работать с разными криптовалютами и часто имеют функции перевода и конвертации токенов. Один из примеров — Trust Wallet, официальный кошелек биржи Binance. Используя Trust Wallet, можно покупать криптовалюты и держать их в стейке, хранить NFT токены и использовать DApp браузер для торговли на децентрализованных биржах.

Экраны Trust Wallet

DeFi банкинг 

Глобальные децентрализованные инструменты, благодаря которым операции становятся доступными, быстрыми и безопасными, постепенно входят в банковский сектор. DeFi приложения, основанные на алгоритмах и протоколах, более привлекательны для пользователей, чем традиционные банковские сервисы. Децентрализованные банки предлагают стейкинг с высокой доходностью, реферальные программы с наградами, инструменты управления капиталом, кредиты и переводы. Хороший пример — Vast Crypto Banking. Vast Bank — это первый национальный банк США, в котором пользователи могут покупать, продавать и хранить криптовалюты в мобильном приложении.

P2P-кредитование 

Благодаря децентрализации, контроль над финансовыми потоками в блокчейн-экосистеме равномерно распределен между участниками сети. Поэтому кредитование становится удобнее, так как исчезают цепочки посредников и банковская бумажная волокита. Также децентрализованные протоколы кредитования минимизируют риски, потому что DeFi сервисы используют автоматизированные смарт-контракты и блокчейн вместо банков и брокеров. Алгоритмы определяют все условия предоставления услуг, включая сумму кредита, срок и процентную ставку. Поэтому кредит становится дешевле и его легче получить. Одно из самых популярных и удобных приложений — Aave.

Экран приложения кредитования Aave

DeFi краудфандинговые платформы

Краудфандинг — это метод коллективного финансирования проектов за счет заемного и акционерного капитала или благотворительности. Децентрализованные краудфандинговые платформы дают возможность стартапам и перспективным проектам безопасно и прозрачно привлечь средства. Среди современных сервисов — краудфандинговые DeFi платформы Brugu и MantraDAO.

Логотип краудфаундинговой площадки MantraDAO

Основные функции DeFi приложений

Современные DeFi приложения должны соответствовать нескольким критериям: прозрачность, надежность, интероперабельность (способность приложения взаимодействовать с другими системами без ограничений) и гибкость. Для этого в приложении должны быть соответствующие функции. Также можно добавить что-то еще, чтобы выделиться на фоне конкурентов. Итак, прежде чем узнать, как создать DeFi приложение, давайте узнаем о его основных функциях.

Основные функции DeFi приложений

Поддержка нескольких криптовалют. Пользователи часто выполняют финансовые операции не с одной, а с несколькими валютами. Криптокошельки, которые поддерживают только одну криптовалюту, не пользуются таким спросом, как мультивалютные. Если добавить поддержку нескольких блокчейн-сетей и токенов, приложение привлечет больше пользователей.

Поиск и фильтры. DeFi приложение должно быть понятным и удобным для клиента. Можно добавить функцию поиска и возможность фильтрации списка криптовалют и блокчейнов, которые поддерживает ваше приложение. Также можно включить настраиваемый список услуг или категорий, если в продукте их несколько. Например, отфильтровать кредиты по сроку займа или краудфандинговые проекты по размеру доната.

Операции с криптовалютой. Не только децентрализованные биржи и кошельки, но и другие типы DeFi приложений должны поддерживать транзакции с финансовыми активами. Пользователи хотят переводить криптовалюту между счетами, а также обменивать, конвертировать, покупать и продавать ее в одном месте.

Push-уведомления. Мобильные push-уведомления в приложении нужны для того, чтобы своевременно информировать пользователей об обновлениях и изменении правил. Особенно актуально это для децентрализованных бирж, банковских сервисов, кредитных платформ и кошельков, так как пользователи оперативно получают информацию о поступлении или списании средств. Кроме того, push-уведомления помогают повысить безопасность, поскольку через них можно отправлять одноразовые коды для входа в аккаунт и доступа к активам.

Совместимость с iOS и Android. Если вы хотите создать DeFi приложение, которое будет популярно у целевой аудитории, нужно убедиться, что оно совместимо с распространенными операционными системами. Вы можете выбрать одну ОС или сделать приложение кроссплатформенным и адаптивным с помощью фреймворка React Native.

Технологии для разработки DeFi приложений

Чтобы разработать DeFi приложение, нужно выбрать, будет ли это десктопный, мобильный или веб-вариант. В этом разделе рассмотрим популярные технологии, которые нужны для различных типов приложений.

Технологии для разработки DeFi приложений: Electron.js, React.js, Node.js, React Native

Electron.js для десктопных приложений. Используя Electron.js, разработчики создают кроссплатформенные приложения для ПК. Electron.js — это фреймворк с открытым исходным кодом, который основан на JavaScript, HTML и CSS и использует дополнительные фреймворки Chromium и Node.js. Приложения, основанные на Electron.js, совместимы с Windows, Mac и Linux.

React.js и Node.js для веб-приложений. React.js и Node.js — библиотеки JavaScript, которые используются для разработки веб-приложений. React.js — это библиотека интерфейсов с открытым исходным кодом и удобным для разработчиков набором инструментов. Она нужна, чтобы создавать пользовательскую сторону приложения. Node.js используется для разработки масштабируемых и гибких веб-приложений. Основанные на Node.js приложения обладают высокой производительностью.

React Native для мобильных приложений. React Native — это фреймворк с единой кодовой базой, которая подходит для разработки мобильных приложений как для Android, так и для iOS. Одна команда может создать приложения для двух платформ, что экономит время и деньги на разработку ПО.

Для создания децентрализованного финансового приложения нужно написать смарт-контракты. Эксперты считают, что лучшие языки программирования для этого — Solidity, Java, JavaScript, Python и SQL. Нужно помнить, что разработка программ для блокчейна довольно специфична, поэтому вам понадобятся опытные программисты. У нас в Purrweb есть команда, которая может вам в этом помочь.

Сложности в разработке DeFi приложений

Прежде чем приступить к созданию DeFi приложения, нужно узнать об ограничениях и трудностях, которые могут возникнуть в процессе разработки. Рассказываем о типичных проблемах и методах их решения.

Сложности в разработке DeFi приложений

Токеномика продукта. Вам нужно выбрать блокчейн-платформу и способ использования криптовалюты. Эти решения определяют дальнейший выбор технологий для разработки и протоколов. Токеномика — это термин, который определяет методы, влияющие на использование токена, его ценность, процесс создания и распределения, спрос и предложение, а также механизмы стимулирования и сжигание токенов. Для криптопроектов хорошо продуманная токеномика — важный фактор успеха.

Отсутствие стандартизации. Существует множество протоколов, блокчейнов и типов DeFi приложений, и пользователи ожидают, что ваш продукт будет их поддерживать. Однако индустрия DeFi — относительно молодая, поэтому стандартов пока немного. В результате разработчикам сложно создать приложение, удовлетворяющее все потребности пользователя. Вам, как создателю, нужно уделить особое внимание специализации вашей команды, чтобы приложение поддерживало все протоколы.

API и источники данных. Еще одна проблема — сбор информации из разных источников и API (программных интерфейсов приложения). Разработчикам часто приходится писать программное обеспечение с нуля и интегрировать его со сторонними системами и базами данных. Заранее выделите на это время и финансовые ресурсы.

В одном из проектов нас также попросили использовать данные из различных API в приложении криптокошелька. Посмотрите, как команда Purrweb справилась с этой задачей.

Требования к производительности. Требования к финансовым приложениям всегда высоки: люди хотят быстро получать деньги при обмене, покупке и продаже активов. При недостаточном количестве серверов или низкой пропускной способности инфраструктуры, вы рискуете потерять клиентов. Необходимо убедиться, что DeFi приложение хорошо работает при высокой нагрузке.

Мы стараемся соответствовать ожиданиям, поэтому, чтобы повысить производительность приложения Broex, наша команда внедрила обновление данных в режиме реального времени для ключевых функций. А для второстепенных мы добавили 3-секундную задержку. Подробнее об этом читайте здесь⬇️

Различные подходы к управлению. Каждый из протоколов имеет свою модель управления, которая может не подходить для вашего приложения. Подходы к управлению в DeFi зависят от проекта. Некоторые проекты в равной степени вовлекают всех участников в управление, в то время как другие ограничиваются только голосами держателей токенов или стейкеров. Например, LUNA, токен сети Terra, известный своим резким падением, как раз использовался для подачи предложений по управлению и голосования.

5 шагов для создания DeFi приложения

Изучив и оценив последние разработки, эксперты пришли к выводу, что технология блокчейн становится все более надежной. Ей больше доверяют и, как следствие, ее чаще используют. Чтобы присоединиться к созданию финансовой инфраструктуры будущего и разработать собственное приложение, вам необходимо сделать несколько шагов.

Шаг 1: Проанализируйте проект. Во-первых, определитесь с типом приложения: вам нужно приложение для биржи, кредитования или NFT? Подумайте о своей целевой аудитории и бизнес-цели проекта. Оцените актуальность и новизну идеи, установите сроки и бюджет.

Шаг 2: Создайте дизайн. При разработке приложения важно позаботиться о пользовательском опыте. Найдите референсы, которые помогут команде дизайнеров создать идеальный внешний вид приложения. Затем создайте свое приложение вместе с UI/UX командой. DeFi приложения могут показаться сложными, особенно для новичков в криптоиндустрии. Помочь пользователям можно через понятный и дружелюбный дизайн. Можете добавить небольшое обучение, появляющееся при первом запуске.

Шаг 3. Разработайте приложение. Следующий шаг — создать DeFi приложение. Выберите блокчейн и определите токеномику. Если вы создаете сложное приложение, например, биржу, рассмотрите возможность интеграции криптокошельков. Доверьте все этапы разработки приложения и программирование смарт-контрактов специалистам.

Шаг 4: Протестируйте приложение. Тестирование должно идти параллельно разработке приложения. Оно гарантирует, что приложение будет работать так, как задумано, и без ошибок. Если ваше DeFi приложение адаптировано под разные устройства и хорошо работает при высокой нагрузке, люди будут продолжать его использовать.

Шаг 5. Запустите приложение и получите обратную связь. Заключительный этап — запуск. Соберите отзывы от первых пользователей, чтобы улучшить качество обслуживания, и попросите аудиторию оценить приложение по разным критериям. Чтобы клиенты могли использовать ваш продукт максимально эффективно, вам также необходимо регулярно обновлять приложение.

Сколько стоит разработка DeFi приложения?

Если вы создаете DeFi приложение, то стоит заранее узнать о всех этапах разработки и оценить потенциальные затраты. Рынок разработки приложений огромен, и расценки команд сильно различаются, поэтому единого ответа на вопрос о стоимости нет.

У команды Purrweb уже есть опыт создания DeFi приложений, поэтому наши оценки основаны на реальном кейсе. Можете посмотреть, как мы создавали криптокошелек.

В таблице ниже мы рассчитали затраты на создание NFT криптокошелька с базовым набором функций. Наша команда оценивает стоимость и временные рамки разработки MVP следующим образом:

Итого, разработка DeFi приложения будет стоить примерно 8 038 000 рублей.

Резюмируем

DeFi — одна из тенденций в блокчейн-индустрии. Исходя из текущей ситуации, DeFi обладает потенциалом не только стать полезным инструментом в банковском секторе, но и превзойти традиционные сервисы.

Мы надеемся, что наше руководство ответило на большинство ваших вопросов о разработке DeFi приложений. За оценкой проекта и консультацией обращайтесь к нашим экспертам. Команда Purrweb будет рада помочь воплотить вашу идею в жизнь. Мы не только поможем советом, но и займемся разработкой и дизайном продукта. Посмотрите наши кейсы и оставьте заявку в форме, чтобы мы связались с вами.